Know your Customer (KYC): Warum das Prüfverfahren zur Sicherheit in der Kryptowelt beiträgt

Die Registrierung bei der Börse Stuttgart Digital Exchange ist sehr einfach. Es ist lediglich der Name, eine E-Mail-Adresse und ein Passwort notwendig. Schon können Sie den Handelsplatz der BSDEX einsehen und sich in die App einloggen. Doch der Handel mit Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ethereum ist nicht sofort möglich. Zuvor ist eine Verifizierung notwendig. Die BSDEX – und alle anderen Krypto Handelsplätze mit Sitz in Europa – müssen wissen, wer auf ihrer Plattform handelt. Mit der Eingabe weiterer Informationen und einer schnellen Verifizierung via VideoIdent wird sichergestellt, dass Kunden wirklich die Person sind, die sie vorgeben zu sein. Im VideoIdent Verfahren wird dafür der Personalausweis oder Reisepass genutzt. Geschulte Mitarbeiter: innen erkennen anhand verschiedener Merkmale die Echtheit eines Personalausweises und bestätigen die Identität der Neukunden.Dieses Verfahren ist bei Banken ein Standardverfahren, das seit vielen Jahren angewendet wird. Know your Customer, kurz KYC, wird dieser Prüfprozess genannt. Vor einigen Jahren musste man dafür noch zur Post gehen, heute geht die Verifizierung einfach per Smartphone. Ohne eine Identifizierung Ihrer Person könnten Sie kein Bankkonto, Kryptokonto oder Depot eröffnen.

Quelle: https://www.idnow.io/regulation/what-is-kyc/

Warum gibt es das KYC-Verfahren in der Finanz- und Kryptobranche?

Unternehmen unterliegen den sogenannten Sorgfaltspflichten (Due Diligence). Die hierdurch erlangte Transparenz der handelnden Personen trägt zur Sicherheit des Finanzsystems bei. Würden Banken und Krypto Handelsplätze ermöglichen, Konten mit erfundenen Identitäten zu eröffnen, wäre es sehr viel schwieriger, gegen Cyberkriminalität und Finanzkriminalität vorzugehen.

Welche Vorteile das KYC-Verfahren für Unternehmen bietet

Gesetzliche Vorgaben sind ein zwingend notwendiger Aufwand, der von Privatpersonen und Unternehmen betrieben werden muss. Jedoch können die Regularien dabei helfen, Unternehmen und Kunden mehr Sicherheit zu geben.

Unternehmen wird mehr Sicherheit geboten, im Kryptoumfeld zu handeln

Alle am Krypto-Handel an der Börse Stuttgart Digital Exchange beteiligten Unternehmen sind für ihre Geschäftsfelder lizenziert und werden von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) überwacht. Dies bietet Ihnen als Anleger die Sicherheit, dass die eingesetzten, gehandelten und verwahrten Währungen größtmöglichen aufsichtsrechtlichen Standards genügen.

Reputationsschäden durch kriminelle Kunden wird vermieden

Kriminelle Personen, die die Dienste eines Unternehmens nutzen, um illegalen Aktivitäten nachzugehen, schaden der Reputation und damit auch der wirtschaftlichen Lage des Unternehmens. Da viele Blockchains sehr gut geeignet sind, um anonyme Überweisungen vorzunehmen, könnte eine Anmeldung auf deutschen Kryptobörsen ohne vorherige Verifizierung, zu einer erhöhten Nutzung von Kryptowährung durch Kriminelle führen. Die Kryptobörsen würden dies ohne Verifizierungsprozess nicht einmal prüfen können. Welche Folgen fehlende Regulierungen für die Reputation von Unternehmen haben kann, zeigen die „Suisse Secrets“-Berichte der Süddeutschen Zeitung Anfang 2022.

Viele Nachrichten über Kriminalität schaden der Branche

Der Reputationsschaden beschränkt sich nicht nur auf einzelne Personen. Berichten Medien regelmäßig negativ über gewisse Branchen, kann dies einen langfristig negativen Effekt haben. Das Vertrauen der Kunden und Investoren sinkt. Im schlimmsten Fall bedeutet dies das wirtschaftliche Ende der Kryptobranche in Deutschland. Durch das KYC-Verfahren wird es für Kriminelle schwer, unentdeckt auf deutschen Kryptobörsen Geld zu waschen oder Terrorismus zu fördern. Dies schützt den Ruf von Kryptowährungen und Krypto Handelsplätzen.

Mehr Vertrauen gegenüber den Kunden

Würden Sie einem Unbekannten auf der Straße 10 Euro leihen? Würden Sie ihrem besten Freund 1.000 Euro leihen? Obwohl der Wert um den Faktor 100 höher ist, würden Sie sicherlich eher ihrem besten Freund 1.000 Euro leihen. Da sie ihn kennen, wissen wo er wohnt und sich sicher sind, dass sie ihr Geld zurückbekommen, geben Sie ihm das Geld. Bei einer fremden Person ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie ihr Geld nie wieder sehen. Ähnlich ist es bei Kunden und Unternehmen. Wenn Sie eine Kreditkarte besitzen und über mehrere Jahre hinweg immer ihre monatlichen Schulden begleichen, steigt das Vertrauen in Sie. Sie erhalten jährlich einen höheren Kreditrahmen. Dasselbe gilt für einen Krypto Handelsplatz. Es können zum Beispiel höhere Überweisungslimits eingerichtet werden. Dank des KYCs kennen Unternehmen ihre Kunden und können ihnen mehr und bessere Funktionen anbieten.

Welche Vorteile das KYC-Verfahren für Kunden der Kryptobranche hat

Regulierung hilft, Bitcoin und Co. langfristig zu etablieren

Je mehr Unternehmen die Vorteile von Kryptowährung erkennen und je sicherer der regulatorische Rahmen ist, desto wahrscheinlicher wird es, dass Kryptowährungen und Blockchains zur Interaktion mit Kunden genutzt werden. Sei es zum Bezahlen, zur Überprüfung von Besitz/Anteilen oder als Belohnung für aktive Kunden. Steigen die Möglichkeiten Bitcoin und Co. im Alltag zu benutzen, erhöht sich die Chance, dass Kryptowährungen von der Masse genutzt werden und sich langfristig etablieren. Das KYC-Verfahren ist dabei Teil des regulatorischen Rahmens dafür.

Identitätsdiebstahl wird verhindert

Identitätsdiebstahl im Internet ist keine Seltenheit. So kann z.B. jeder auf Ihrem Namen Pakete im Internet bestellen und an Ihre Adresse senden. Welche Folgen hätte es, wenn Kriminelle in Ihrem Namen ein Konto bei einer Bank eröffnen und Transaktionen durchführen? Ein hoher finanzieller Schaden oder eine Strafanzeige könnte auf Sie zukommen. Dasselbe gilt für Kryptobroker und Krypto Handelsplätze. Mit Hilfe des KYC-Verfahrens wird es erschwert fremde Identitäten zu stehlen und in diesem Namen finanzielle Aktivitäten auszuführen.

Schutz vor Phishing und anderen Fällen von Cyberkriminalität

Ein weiterer Fall von Cyberkriminalität ist das Phishing. Beim Phishing versuchen Kriminelle an Ihre Zugangsdaten zu gelangen. So gelangten zum Beispiel im September 2022 Kriminelle an alle Kundendaten des Konzerns Uber, indem sie sich als IT-Mitarbeiter ausgaben und Zugangsdaten von Mitarbeitern erhielten.Wer zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen implementiert hat (z.B. Mehr-Faktor-Authentisierung) und schnell reagiert, der kann die Zugangsdaten ändern oder den Zugang sperren lassen. Dies ist unter anderem möglich, weil das Konto einem verifizierten Nutzer zugeordnet ist. Die Bank oder das Krypto-Unternehmen kann Sie als Besitzer durch verschiedene Merkmale der Verifizierung identifizieren und den Zugriff wiederherstellen.Stellen Sie sich vor, jeder könnte ein Bank- oder Krypto-Konto eröffnen, ohne Verifizierung. Sobald jemand Zugriff auf Ihren unverifizierten Account erlangt, hätten Sie keine Möglichkeit mehr, diesen Zugriff wiederzuerlangen.

Erweiterter Schutz beim Ändern von persönlichen Daten

Um Identitätsdiebstahl und Phishing zu vermeiden, geht die BSDEX auf Nummer sicher. Wird zum Beispiel versucht nach der Verifizierung die Telefonnummer zu ändern, muss diese neue Telefonnummer erneut verifiziert werden. So wird verhindert, dass Kriminelle, die Zugriff auf Ihre Zugangsdaten haben, Daten wie Adresse und Telefonnummer einfach ändern und Transaktionen tätigen können.